非银行支付机构自律管理评价实施办法







第一章 总则及基本要求

第一条 为规范银行卡收单机构业务外包行为,有效防范银行卡收单业务外包风险,促进银行卡收单业务健康有序发展,依据《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第 9 号)、《中国人民银行加强银行卡收单业务外包管理的通知》 (银发〔2015〕199号)、《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (中国银行业监督管理委员会令2011年第2号)、中国支付清算协会(以下简称"协会")《银行卡业务风险控制与安全管理指引》 (中支协发〔2014〕39号)等制度,制定本规范。

第二条 协会会员单位在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务并将收单业务进行外包,以及从事银行卡转接清算业务,应遵循本规范。

第三条 收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由收单业务外包服务机构 (以下简称"外包服务机构")办理。

第四条 收单机构应根据业务监管部门业务制度和本规范的管理要求,制定本机构银行卡收单业务外包管理制度,明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容,并督促外包服务机构依照制度要求开展外包业务。

第五条 收单机构应要求外包服务机构遵守国家法律、法规、监管机构的规定、行业自律规范,确保服务水平符合规范要求。

第六条 收单机构同时提供收单外包服务的,应当对收单业 务和外包服务业务实施分别管理。 收单机构应通过成立事业部、设立独立部门等方式,实现其收单业务与外包服务隔离,确保收单业务管理人员及业务人员不得与外包人员兼岗,并在外包业务活动中严格遵守信息保密协议,不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益。

第七条 收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外 包服务机构转让或转包业务。

第八条 收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。由于外包服务机构的过失,造成银行卡清算机构、发卡机构、特约商户和持卡人资金损失的,收单机构应全额承担先行赔付责任,再由收单机构根据外包服务协议进行处理。

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